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为什么买银行理财不如买银行股?

发表时间:2020-03-01 热度:

随着我国经济由高增速发展到高质量发展的结构化转型,银行理财从10年前的6-7%,到现在的4%,未来肯定还会在再下降。另一方面,2019年CPI同比新增2.9%,M2新增7.1%只有跑赢7.1%,才算做到资产保值。

如果有天银行理财利率跌到1~2%,甚至像日本、欧洲进入零利率时代,你如何安放好你的资金,如何去跑赢通货膨胀?

为什么买银行理财不如买银行股?

接下来我会做一个系列《目前银行理财最好的替代产品》今天是第一话——银行股票。

上市公司中的奇葩存在——银行股票

大部分股民,对银行股确实爱不起来:股性差,波动率低,大盘上涨它不动,唯一的优点是大盘下跌它也不动

大部分股民的心态:我都炒股了,就要玩刺激的,哪个股性强,追哪个。要不然我买股票干嘛,我买银行理财好了。

对,我接下来就讲讲,如何筛选和购买银行股票,让我们的收益率跑赢银行理财。

1,股票分红:

银行股票一直是A股里的分红大军,那哪一家银行的股票分红最多,分红率最高。这里我们需要引入一个概念:股息率

股息率=股票的派息金额÷股票总市值

举例:交通银行在2017-2019年近三年的平均每年的股息率达到5.02%。假设做了以下交易:(交行在2016最后一天的收盘价是5.77元,2019年最后一天收盘价是5.63元)

为什么买银行理财不如买银行股?

税前的年化收益率有4.81%,超过目前99%的银行理财产品收益了(持有股票小于1年收10%税,持有超过1年免征税)。

2,股票筛选:这个策略主要的收益来自于股票分红,我将近几年的银行股分红情况列了一个表格:

为什么买银行理财不如买银行股?

从图里我们可以看出,上海银行、交通银行、中国银行、农业银行、北京银行的近三年分红率都超过4.6%

3,区间波动:无论是看股票的PE/PB值,还是股价的修复能力,银行股都是非常优质的标的股。因为这个策略的目的是代替银行理财,今天不考虑像招商银行、平安银行这类长期股价走势很好的股票,只考虑高股息率和低波动率的银行股票。我下面用BOLL框体和VOL值再做筛选标准:

为什么买银行理财不如买银行股?

(BOLL框体越小、触碰上下线的次数越少,以及VOL值越平均,则证明股价波动率越低,具体不展开)

最后筛选出符合高股息率和低波动率的银行股票是:

交通银行和中国银行

噔噔!恭喜以上两位选手,请上台领奖.....

4,额外福利:除了稳定的银行股票分红,股票打新带来的意外收益也是不可小觑的。这个没法计算。

适合客户群体:

①风险偏好较低的人群:

价格修复能力强和低波动率对于保守型的客户,是一个好事。

②高净值人群:

对高净值人群来说,财富保值的需求远大于增值。大资金也会提升打新中签率。

③对股票操作有一定基础和认知的人群:

完全不了解股票的朋友们,就不建议使用这个方法了。可以关注我后续的其他的替代策略,总有一款适合你。

④对资金流动性有一定要求:

在资金的灵活性上,银行股票>买银行理财。

时间明确、收益明确、保本保息。几乎是购买银行理财的客户普遍认知,即使在国家明确提出要去刚性兑付(保本保息)以后,还是有不少理财客户,并不认为这会影响到他们。“买理财就是认平台,不需要看产品和逻辑同样抱有这种想法的部分投资者,已经倒在了P2P和XX金服、部分三方理财公司爆雷的路上......很多投资者到最后了,都不明白自己投了什么项目,都不懂理财产品为什么赚,为什么亏

避开理财产品雷区的第一步,是要学会判断哪些产品类型是雷,哪些不是雷。

不要偷懒,因为如果连你自己都不愿意通过学习提升自己,管理好自己的钱,那更别奢望有谁会帮你打理资金。

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